24/12/2024
Ampliación de los créditos en dólares: qué son las normas macroprudenciales y por qué limitan los préstamos en moneda extranjera
Fuente: telam
El Gobierno y los bancos deslizaron la posibilidad de expandir a otros sectores los préstamos en divisas, lo que generó debates sobre los riesgos de flexibilizar prohibiciones vigentes desde la salida de la convertibilidad
>La idea de En principio, se busca que la apertura sea para compañías medianas y grandes, que sólo se otorgue una parte de la capacidad prestable y se haga una exhaustiva evaluación por parte de los bancos.
Las entidades privadas de capital nacional, nucleadas en ADEBA, apoyan la medida, mientras que los bancos extranjeros (ABA) y estatales (Abappra) manifestaron su rechazo por la posibilidad latente que se produzca un descalce de monedas (una diferencia entre la moneda del préstamo y la de los ingresos del deudor que pueda volver incobrable un activo, poniendo en riesgo la solvencia del banco).A partir de ese momento se incorporaron normas macroprudenciales en la regulación bancaria, es decir políticas diseñadas para garantizar la estabilidad del sistema financiero en su conjunto, permitiendo que solo los generadores de dólares puedan pedir préstamos en moneda extranjera, con el objetivo de evitar riesgos. Es decir que sólo pudieran endeudarse en dólares quienes tienen ingresos en dólares: los exportadores.
Según señalan desde el sector, la normativa vigente incluye disposiciones sobre “gestión integral de riesgo” y “riesgo crediticio”, lo cual exige a los bancos analizar la solvencia de las empresas bajo distintos escenarios, incluso en caso de una devaluación abrupta.En lo que refiere al crédito bancario hay dos tipos de regulaciones. Por un lado, señaló el especialista, se encuentran las que limitan la creación de dinero bancario en dólares y por otro, las que buscan morigerar el riesgo de descalce de monedas de los deudores.
Las segundas son las que limitan el universo de posibles tomadores (y los montos) a quienes cuentan con ingresos en dólares (exportadores). Estas buscan evitar que cambios en la cotización del dólar vuelvan insolvente al deudor y pongan en crisis al sistema bancario.
En este contexto, el presidente de ABA, Claudio Cesario, enfatizó: “Evitemos que lo que aprendimos se nos olvide, para nosotros los dólares de la gente se tienen que utilizar para prestar a aquellos que producen dólares; por favor no estresemos al sistema, la confianza se construye todos los días”. En una línea similar se posicionó Abappra.Mariano Flores Vidal, ex gerente el Banco Central, sostuvo: “No veo tanta necesidad de avanzar en los créditos en dólares, más allá que después del blanqueo los depósitos ascendieron a USD 30.000 millones. Son normas que vienen hace muchísimos años y esperaría que se avance primero en las flexibilizaciones cambiarias, en abrir la cuenta de capital y en una flotación administrada del tipo de cambio”.
Por su parte, Martín Redrado, ex presidente de la autoridad monetaria, opinó en su cuenta de X: “Atenti con la idea de dar créditos en dólares a empresas e individuos que tienen ingresos en pesos. Si bien es cierto que aún restan USD 5.100 millones en efectivo en bancos, producto del blanqueo, no hay que tentarse con atajos que pueden ser muy costosos en el futuro”.Fuente: telam